没有人喜欢债务的想法。
然而，当涉及到像中等教育或买房这样的大开支时，债务有时是必要的。
对于大多数人来说，购买房地产是他们一生中最大的购买之一。这涉及到很多钱，而事实是许多人无法支付前期的购买费用。
这就是选择以抵押贷款的形式承担债务的原因。
什么是抵押贷款?
抵押贷款是贷款人为房地产提供资金的长期贷款。财产被用作抵押品以换取所借的钱。
很多贷款人利用数字按揭结算软件自动化抵押程序。数字结帐工具提供虚拟借款人申请和电子签名，因此简化流程和保持所有文件的组织比以往任何时候都更容易。
抵押贷款的工作原理与其他贷款类似。当你申请抵押贷款时，你同意在一段时间内偿还你所借的钱和利息。作为交换，贷款人(通常是银行)支付房产的前期成本。房屋或建筑物被用作抵押品，在借款人停止偿还抵押贷款的情况下保护贷款人。
抵押贷款的要素
抵押贷款有几个不同的部分。大部分贷款将在一段时间内偿还，但也有购买房产的前期成本，称为首付。通常，首付款约为房产总成本的20%。剩下的80%用贷款偿还。
在最初的首付款之后，借款人负责每月支付一定比例的抵押贷款。以下是构成抵押贷款的五个组成部分。
主要
抵押贷款本金是一个术语，用来指某人在准备购买房屋时从贷款人那里借来的金额。本金越高，你欠的就越多。根据抵押贷款的类型，这个金额可能会随着时间的推移而变化。
摊销表
摊销时间表是借款人必须支付抵押贷款的频率。这些付款将包括本金和任何应计利息。
感兴趣
作为贷款的交换，贷款人收取一定的利率。这笔钱除了本金外，还包括在每月的抵押贷款中。利息是银行通过给你贷款而获得的利润。
税收和保险
大多数贷款人会要求借款人开立一个托管账户，以支付财产税和保险。这样，业主就可以把钱存起来，不用担心。贷款人负责代表借款人支付这些费用。
抵押贷款类型
不同的人有不同的财务状况。出于这个原因，有不同类型的抵押贷款，以适应每个借款人的独特需求和情况。
接下来，我们将介绍最常见的抵押贷款类型:
固定利率抵押贷款
固定利率抵押贷款在整个贷款期限内都有相同的利率。由于利率是固定的，这是购房者的一个热门选择。它提供了稳定性，因为利率不会随着时间的推移而增加。固定利率抵押贷款的起始利率通常高于其他选择。
可调利率抵押贷款
可调利率抵押贷款(ARM)的利率可以在整个贷款期限内变化。由于利率是可变的，每月的按揭付款也会波动。虽然这种选择对买家来说风险更大，但大多数arm都有上限，以防止利率和月供变化太大。此外，这种类型的抵押贷款通常以较低的利率开始。
政府支持的抵押贷款
政府支持的住房贷款由美国住房和城市发展部监管。他们通过提供较低的利率和首付等福利来帮助有需要的房地产买家。
政府支持贷款主要有三种类型:
- 联邦住房管理局这些贷款是由联邦住房管理局担保的。他们提供更低的首付，而且适用于信用评分较低的借款人。虽然这些贷款在首次购房者和低收入购房者中很受欢迎，但它们并不仅限于这些群体。任何遇到资格可以应用。
- 弗吉尼亚州贷款由退伍军人事务部管理，适用于美国武装部队的退伍军人。
- 美国农业部贷款服务于生活在农村地区的人。它们由美国农业部支持和管理。
利息抵押贷款
对于只付利息的抵押贷款，买家在特定的时间之前不必支付本金。对于关心每月还款包括本金和利息的购房者来说，这是一个理想的选择。推迟偿还本金存在固有风险，尤其是因为这类贷款鼓励人们购买他们无法立即负担得起的房产。话虽如此，它仍然是许多人的热门选择。
抵押贷款过程
一旦你学会了a的组成抵押贷款，你可能想知道如何开始。在获得抵押贷款的过程中有6个步骤。
1.预先批准
在你开始寻找你梦想的地方之前，你需要知道你的预算是多少。预批准程序是指贷款机构评估潜在借款人的财务状况，以确定他们是否有资格获得贷款，如果有资格，他们能借到多少钱。贷方通常会收集诸如就业历史、债务收入比、月总收入、信用评分等信息。
2.房子狩猎
一旦你确切地知道你被批准了多少钱，你就可以开始有趣的部分了:寻找。很多卖家都会使用多重列表服务(MLS)软件为他们的房源做广告。考虑在这些MLS工具中寻找一个符合你的标准的地方。有了你的预先批准设置，你也可以有信心地提供。
3.抵押贷款申请
所以你提出了一个条件，并且被接受了。现在该做什么?即使你得到了预先批准，你基本上仍然需要得到事后批准。这意味着正式申请实际获得你从一开始就被批准的贷款。
4.检查鉴定
你的贷款人不会随便给你一大笔钱。大多数贷款机构都会派一位估价师来检查房屋，以确保其物有所值。
5.处理和承保
承销是获得抵押贷款的最后一个主要障碍。承销商评估贷款人的风险，评估你的财务状况和文件，并最终批准他们是否认为你能够有效地偿还贷款。一旦他们完成他们的分析，他们将准备贷款包，概述所有的贷款条款，利率，摊销时间表，等等。
6.关闭
一旦截止日期临近，贷款就被批准了，借款人就准备好搬进去了。在签署了一大堆(我指的是一大堆)文件、支付了交易费用、阅读了细则之后，借款人就可以拥有他们的新房产，并开始按照商定的时间表偿还贷款。
快乐狩猎
购买房产是一件大事，选择正确的融资方式也同样重要。每个购房者都有独特的财务状况，所以在开始贷款之前了解房屋贷款的基本知识是很重要的。
一旦你有了你的地方，你就会想要开始想象布局。来看看免费的平面图软件这可以帮助你建立一个坚实的基础。
