有多少次你的朋友或家人问你:“你有没有存钱?”
这是一个不断被问到的问题，但也是我们许多人应该认真考虑的问题——尤其是刚刚开始职业生涯的年轻一代。
存钱，更确切地说，为退休存钱，有很多好处。在职业生涯早期把收入放在一边可能意味着:
目前为退休储蓄的最佳方式之一是参加401(k)计划。在这篇简短的指南中，我们将讨论401(k)计划的好处，为什么你应该考虑雇主提供的401(k)计划，以及它们是如何工作的。
401(k)是一种由雇主赞助的退休储蓄计划。它允许员工将部分工资转入长期投资账户。401(k)计划被认为是“合格的”退休计划，这意味着根据美国国税局的指导方针，它有资格享受特殊的税收优惠。
401(k)计划始于1978年，当时国会认为养老金过于昂贵，难以维持。向401(k)计划的转变确保了公司不必为退休员工提供稳定的收入来源。401(k)计划背后的另一个想法是，它允许员工更灵活地管理他们的资金。
然而，401(k)计划有不同类型，了解你的雇主提供的是哪一种很重要。
那么，你刚开始一份新工作，幸运的是，公司提供401(k)退休储蓄计划，现在怎么办?
假设你同意参加该计划，你将从你的常规工资中拿出一部分存入401(k)计划。工资数额由员工自己决定，但2019年的平均水平约为3%。
以全国平均水平为例，如果你的年薪是6万美元，你将3%转到你的401(k)计划中，你每年的贡献等于1800美元。
然而，强烈推荐由金融专业人士为你的401(k)计划贡献尽可能多的资金。从百分比来看，这可能是10- 15%。许多有401(k)计划的公司允许员工使用养老金来管理他们的供款福利管理软件．
| 提示:虽然你应该在退休储蓄方面走在前面，但你也要确保你的银行账户里有足够的钱来支付生活费用、休闲和意外的紧急情况。要了解更多关于计划退休储蓄的见解，请查看我们的免费的betvicror伟德app ． |
一些401(k)计划会在员工在公司工作一定时间后(通常是几年)提供与雇主匹配的福利，以激励员工在公司工作更长时间。
雇主匹配是指你的公司将你的年供款匹配到一定的限额(最常见的是3%)。这些限制将在401(k)计划的条款和条件中列出。
以年薪6万美元为例，国民平均缴费比例为3%，这意味着你的雇主会将你的缴费比例从1800美元提高到3600美元。
除了为自己的退休生活做好准备，雇主匹配也是利用401(k)计划的另一个关键原因。否则，你实际上是在把“免费的钱”留在桌子上。
与把钱藏在床垫里相比，401(k)计划的好处在于，它能够以最小的风险为退休带来足够的钱。这通常是通过目标日期基金(tdf)来实现的。
目标日期型基金:tdf由低波动的股票和债券组成。它们被设计成最可靠的投资选择，因为随着员工接近退休年龄，它们会变得更加保守。tdf由先锋集团(The Vanguard Group)或富达投资(Fidelity Investments)等金融服务公司管理。
下面是一个始于2015年的TDF的例子。你可以看到该基金是如何在退休前25年左右调整风险的。
虽然tdf通常被认为是最可靠的投资选择，但员工不会被它们束缚住手脚。使用你雇主的401(k)管理员门户，你可以准确地看到你的钱分配到哪里，并做出相应的调整。不过，你应该先咨询一下人力资源部。
根据雇主的不同，你可以选择不同的401(k)计划——最常见的是传统的401(k)计划，第二种是罗斯401(k)计划。下面的图表显示了两者之间的一些关键差异，其中大部分差异是基于如何征税。
| 传统的401 (k) | 罗斯401 (k) | |
| 税收规则 | 从每个工资中向401(k)账户的缴款直到提取都不纳税。 | 从每份工资中向401(k)计划的缴款将被征税。 |
| 提取规则 | 在59岁半之前，或在55岁或以上离开雇主时，不能获得基金。提前浸入将被处以10%的罚款+常规税。 | 只要账户持有5年，就可以获得资金，没有罚款。这允许更大的灵活性。 |
其他不太常见的401(k)计划包括:
| 相关内容:对于自由职业者来说，为退休存钱很难，获得医疗保险也是如此。阅读我们的指南自雇健康保险了解更多关于您的保险选择。 |
退休基金是退休基金是有原因的，所以你可能不应该在合适的时间之前从它中提取。
也就是说，通常情况下，在你达到59.5岁之前，你不能使用401(k)计划。提前这样做将导致在传统401(k)计划通常的税单上扣除10%的税款。这是一笔巨大的损失。
如果你的公司倒闭，你可能会失业，但幸运的是，你的401(k)计划将是安全的。不幸的是，如果发生这种情况，员工可以选择将他们的计划转移到个人退休账户，也就是IRA，而不用缴纳任何所得税。这保证了你退休基金的安全。
以上总结了401(k)计划的所有基本内容，以及为什么如果你的雇主提供这项计划，你应该考虑参加。
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