开放的银行是什么?重要性和好处

想象你存储你的珍贵的财产在一个盒子里,但没有获得他们的未来。现在想象这样一个场景:您已经获得那个盒子,可以做出明智的决定如何处理它。

你会去哪个选项?

开放银行指的是匿名消费者金融数据的可用性提供安全的第三方获得银行和金融技术(fintech)开发人员。这是通过使用开放金融数据应用程序编程接口(api)授权访问规范开放银行提供者。

开放银行是为了促进fintech产品开发、增加银行之间的竞争,促进更多的轻松资金转移,降低消费成本,很像电子银行平台软件。

开放的银行在2015年首次推出的支付服务指令2.0在欧洲(PSD2)。促进概念转变的心态银行数据管家看着他们客户的数据作为一种有用的资产。

虽然现在金融服务公司更有可能利用他们的数据集,制定的规定PSD2明确地方权力分享他们的数据(或没有)的消费者。有知情同意在PSD2规定要求银行告诉顾客什么数据允许银行分享。

打开应用程序编程接口开发人员使用公开可用的api来访问后端数据。他们通常使用的见解,数据结构产品开发策略来解决需要显示的数据。术语“开放API”关于API使用金融服务行业有点用词不当,因为这些API不像真正的开放API函数。PSD2的规章制度要求每个开发人员使用一个“开放”的API审核,确保数据不被滥用,我们开发人员监控。

为银行开银行的优势

乍一看,开放银行似乎打击了银行或至少一个不必要的中立政策。政府授权的安全的财务数据来促进竞争?听起来像市场现有的噩梦。

然而,现实情况是,之前开银行,银行没有看这些数据集是特别有价值的资产。现在,由于开放银行业,重塑他们如何看待他们的数据和开始利用自己的和其他银行的数据。银行正确利用开放银行可以提供更好的客户服务,提供金融产品,改善和降低服务的成本。装备提供的见解深入大型金融数据集,自己或他人,他们可以使用这些见解,以确定消费者需求和创造产品,以满足他们。

银行迅速行动并利用开放api的数据可以获得率先面市优势通过提供新的金融产品通过这些api创建的信息。

为企业和消费者开放银行业的优势

开放银行业的最终目标是改善消费者的银行经验。打开数据集允许小银行来市场吸引力的消费产品根据消费者的需求和习惯。Fintech供应商可以生产不同的产品使用相同的开放api基于相同的公开数据集来补充由银行提供的服务。使用可用的api是银行和fintech提供者和驱动程序开发。伟德国际1946在线娱乐

数据共享和开放银行业

用开放银行业的一个潜在问题是消费者隐私担忧数据共享。地方举行您的数据越多,越容易被盗。消费者比以往任何时候都更加意识到安全风险和变得更加沉默寡言交出访问他们的数据。

事实上,所有数据共享请求必须明确接受消费者应该减轻他们的一些开放银行业的担忧。此外,有一个规范的频繁更新列表开放银行第三方提供商必须以开放的银行业监督管理机构登记,确保只有监管供应商访问的消费者信息。不安的消费者可以参考列表来确认是否银行提供者或fintech他们使用的应用程序是在名单上。

事务数据共享通过开放银行业api是匿名的,没有意义的个人信息附加到数据。开放银行业使用api来代替屏幕抓取数据安全带是另一个切口。

屏幕抓取涉及到使用客户的实际登录进入自己的账户细节。这增加了欺诈活动的可能性,登录信息可以攻击和恶意使用。开放的银行,另一方面,不使用屏幕抓取技术,应该把消费者的头脑放松。

各种各样的数据类型可以通过共享开放银行业。的三种最常见的类型金融数据共享使用开放银行:

付款请求——来自付款请求,他们来自供应商,当它们。

平衡信息——客户的平衡,以及日期。

交易数据重要信息,包括商业名称、购买地点和购买类别。

收集的数据可以通过银行和fintech开发者创建有用的应用程序为消费者根据他们的个人数据,如工资、消费习惯等等。消费者将使用他们的数据的应用程序创建一个结果——应用程序只能通过有限的创造力和聪明才智,为这些消费者开发人员解决方案。

开放银行业的一个例子是汇丰的资金应用程序连接,允许客户看到他们所有的从不同的银行账户在一个应用程序。这个应用程序是一个预兆。银行能够推出应用程序同样,和fintechs工程师可以利用数据的应用程序。

开放的银行业和fintech应用程序开发

一个开放银行指令背后的基本原理是刺激fintech应用程序的开发。带着数十亿交易的数据,付款请求,和其他的金融消费者信息,fintech可以创建应用程序准备满足消费者的需求。

他们可以处理收集数据来识别并确定相关的消费趋势。而潜在的好处是奇妙的,要花一段时间fintech推出应用程序利用机遇的开放银行业。延迟部分是由于消费者不愿意,缺乏兴趣和意识开放银行、和时间fintech消化相关的见解从可用的数据和使用它来创建应用程序。

开放银行业服务提供商

几家公司已经利用了开放银行业市场并提供有价值的服务。让我们看看开放银行业服务提供商。

• 人工智能聊天机器人,帮助客户跟踪支出活动,达到财务目标,构建信贷,克莱奥。从来没有将您的银行信息,帮助管理你的钱存储在只读模式。
• Moneybox和李子帮助客户简化更大的储蓄和投资过程的理解和客户满意度。
  
• 把所有的银行账户和交易到一个单独的应用程序,蛋糕提供市场洞察力和现金选项。
• 信任是一种支付方式,支付直接从一个帐户到另一个地方,不需要应用程序下载或卡片。
  
• 真爱一世情已经帮助13000多位客户建立一个在线预算和了解更多有关他们的财务状况。它还提供了债务的建议。
• 格子是一个金融应用程序和银行之间的中介。它允许应用程序用户登录和分享他们的财务数据安全。

开放银行业的未来

F财务规定一直有点密集,难以把握。开放银行总是将是一个缓慢的过程,和被证明如此创新的解决方案并不是一夜之间了。然而,随着fintech的当前状态,打开银行肯定是路要走。

需要三件事开放银行成为一个明确的成功:

• 消费者必须购买——开放银行业仍取决于客户选择到数据共享。
• 传统的银行必须接受它——传统银行必须完全接受开放银行和合作伙伴fintechs交付新产品和更高效的服务。
• Fintech供应商必须认识到潜在的——解决方案提供商需要了解开放银行业的能力,积极追求产品开发基于数据收集从开放api。

这是未来的发展方向吗?

消费者必须证明愿意开关供应商基于新产品和服务或接受新的fintech应用程序创建开放银行业的结果。开放银行提供了大量的潜力,可以改变银行业如果正确利用正确的政党。

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本文最初发表于2019年。它与新信息已经更新。