为退休储蓄可能是一项艰巨的任务，但50岁的你会感谢你在职业生涯早期就决定这么做。
最常见的退休储蓄方法是通过雇主赞助的401(k)计划。事实上，今天有超过5500万美国工人参加了这些计划之一。
虽然参加401(k)计划的人数增加了，但人们仍然普遍不清楚他们应该从每次工资中拿出多少钱来支付他们的计划。
为了澄清一些困惑，我们询问了10位专家关于401(k)计划的参与者每天应该缴纳多少钱的意见。
在我们的初学者的指南对于401(k)计划，我们提到2019年的平均贡献率徘徊在3%左右。但这些钱足够让你退休后安享晚年吗?让我们来听听我们的10位专家是怎么说的。
托德Kunsman，创始人投资的钱包
“一个人贡献多少的答案总是，尽你所能或最大限度!”但是因为每个人的收入水平和财务状况都是不同的，我认为最好的答案应该是从足够的钱开始，让公司匹配。例如，一些公司可能会提供前6%的100%或前3%的100%。无论这个数字是多少，确保这是你贡献的数额，否则你可能会把钱留在桌子上!
我个人在职业生涯的早期并不理解这一点，也没有得到完整的比赛。我想让我的口袋里有更多的钱，而不是存入401(k)计划，但这样做，我留下了数千美元。”
罗伯特·约翰逊，博士，CFA, CAIA，金融学教授克莱顿大学
“也许任何人所能犯的最严重的财务错误就是拒绝免费的钱。如果一个人在401(k)计划中没有缴纳足够多的钱，那么他基本上就是在拒绝免费的钱。向401(k)计划缴纳最高限额也能减少你的税单。投资者应该尽其所能地参加你公司的401(k)计划，达到与你的雇主完全匹配的水平。
公司匹配要求因公司而异。例如，一些公司将一美元对一美元的捐款匹配到一定的上限。另一方面，有些计划要求员工投资一定比例的工资，然后公司才会提供与雇主匹配的资金。”
3.年轻时多做贡献凯尔Kroeger，创始人金融的狼
“从大学毕业第二年开始，我就一直在为401(k)计划缴纳最大金额的存款。我认为任何人都应该争取在大学毕业后尽快缴纳最高限额，即使这需要你找一份兼职工作。为什么?因为作为一名年轻的专业人士，你的收入只会增加。如果你能从一开始就把最大贡献纳入预算，你的收入也会增加。
很多人在加薪时会增加他们的贡献。这只意味着你的税后实得工资将保持不变。这让你在心理上更难继续增加你的贡献。大多数人最终都不会这么做。尽早咬紧牙关，从一开始就全力以赴!”
泽维尔Epps的创始人兼首席执行官XNE财务咨询
“理想情况下，如果你有401(k)计划，你应该拿出总收入的15- 20%。然而，千禧一代贡献了大约7.3%富达(Fidelity)表示，他们将把工资存入退休储蓄计划。千禧一代要么进入职业生涯几年，要么仍处于起步阶段。他们面临着学生债务、信用卡和低工资，因为要么工资过低，要么做兼职来学习技能，以便在以后的既定职业中使用。
在职业生涯的早期，一个人应该为他/她的401(k)计划缴纳多少钱并没有具体的数字，但人们应该看看他们的生活方式和消费习惯。预算是省钱的关键。为房租、水电费、贷款/信贷支付、杂货、交通和其他你需要的东西做预算。把你的必需品纳入401(k)计划，并适当地从你的收入中拨出一定比例的钱存起来。”
加勒特康拉德，合伙人IFC财务顾问
“关于为你的401(k)计划捐款，我最大的一条建议是，最多捐款。你不可能超过50% - 100%的匹配回报率，也没有理由把免费的钱留在桌子上。尽你所能做出你的贡献，直到你的公司能够匹配你的最大值。
一旦你达到了最高税率(或者你的公司没有提供匹配的税率)，评估一下你的实际税率是多少。如果你支付的实际税率为20%或更低，那就在罗斯401(k)计划或罗斯个人退休账户中存钱，现在就交税，而不是把纳税义务拖到将来。”
马修·余，贷款发起人索科特拉岛首都
“有些雇主会有小规模的匹配，但有些雇主会对你的前3- 5%进行对等匹配。这是100%的投资回报率在每年年底，您的贡献3-5 % !
对于那些不太慷慨的员工匹配和有限的投资基金，你应该仔细评估你公司的401(k)计划，看看你是否可以投资于自主IRA获得更好的回报。你投入401(k)的金额和你的401(k)投资的类型一样重要。
为了实现最佳的多元化，我建议那些刚参加工作的人把退休储蓄分成401(k)计划和罗斯个人退休账户(Roth ira)。留出一个让人难受，但不会太痛苦的投资预算。你的401(k)计划将每月自动提取。不进入你口袋的钱比从口袋里出来的钱更容易投资。早投资会有回报。”
彼得Ferriello， CFP，高级财富顾问和副总裁Mollot & Hardy公司财富顾问
“人们至少应该贡献与雇主匹配的金额。许多员工错过了雇主愿意存入他们账户的免费资金。这是一个严重的错误，会对一个人的未来产生持久的影响。为了计算出在匹配之后你实际应该贡献多少，建议你咨询一位财务规划专业人士，最好是CFP(r)，他可以帮你计算出必要的数额，但也要切合实际。
同样重要的是要强调，从一个人的401k计划中贷款和提款可能会对该账户的未来价值产生不利影响。”
执事海耶斯的所有者和创始人WellKeptWallet
“每个人的生活和环境都是独一无二的。因此，对一个人有效的方法并不一定是适用于所有人的神奇公式。话虽如此，多存点钱总比少存点钱要好。
从确定你想退休的年龄开始。然后，制定一个退休后预算，帮助你提前确定需要存多少钱。别忘了包括车辆、保险、税收和其他不是每月都要支付的费用。
你可以使用betvicror伟德app 帮助您确定在任何年龄应该投资多少钱。然而，这里有一个一般的指导方针(你可能需要调整这些数字，以适应你的生活方式和需求):
安妮特Hammortree、CLTC、RICP和的Owner汉莫特里金融服务公司
“当你查看雇主的退休计划时，我建议你从拿出收入的15%开始。401(k)计划至少应该是为你的雇主提供的完全匹配的供款。下一步取决于你的目标和目的。
一旦你承诺匹配401(k)的贡献，下一步就是利用健康储蓄账户，因为你可以在退休期间利用它来满足医疗需求，也可以开始一个罗斯个人退休账户。罗斯账户很重要，因为它提供了另一个“桶”来在退休期间产生收入。力量在于储蓄率，而不是回报率。
我还建议对不同的储蓄目标采用桶的方法，短期(1-3年)、中期(3-15年)、长期(15-25年)和退休。”
SR先生，创始人公司计划
“想想你未来的目标是什么。我鼓励读者计划他们梦想中的退休生活，决定需要多少钱来实现这个梦想，然后计算一个储蓄率来实现这个投资组合的价值。
但是，根据你现在的收入水平和你对退休后收入的预期，你可能会考虑罗斯账户，比如罗斯个人退休账户或罗斯401(k)。我建议向财务顾问咨询个性化的建议。实际上，许多公司会从他们的401(k)计划提供商那里提供免费的定期财务建议，所以这可能是一个不错的开始。”
那么，我们能从10位专家身上总结出哪些共同的主题呢?
计划退休可能会有压力，但你不必独自去做。如果你仍然有疑问，考虑和一个财务顾问帮助你明确退休后的计划。
在职业生涯的早期，一个人应该为他/她的401(k)计划缴纳多少钱并没有具体的数字，但人们应该看看他们的生活方式和消费习惯。预算是省钱的关键。为房租、水电费、贷款/信贷支付、杂货、交通和其他你需要的东西做预算。把你的必需品纳入401(k)计划，并适当地从你的收入中拨出一定比例的钱存起来。”
