商业街银行已经死了吗?
如果你是数字原生代，可能就是这样。对于越来越多的消费者和企业来说，商业街银行业务已成为过去式。目前,46%的消费者银行业务只使用数字渠道。如今，企业希望申请金融服务能像点披萨一样简单，而金融科技公司正在实现这一目标。
Fintechs通过创新颠覆性的数字服务和有针对性的产品，这些公司迅速重新定义了银行业。现在，许多服务使企业主能够通过移动或桌面应用程序检查他们的余额、更新帐户信息、申请信贷、支付和管理费用。
在2017年,88%的现有金融机构担心他们会因为金融科技公司的颠覆性创新而赔钱。为了应对这些挑战，82%的传统银行计划增加金融科技合作伙伴关系。俗话说:“如果你不能打败他们，那就加入他们。”
从那时起，传统银行一直试图追赶并与金融科技公司合作，以重新获得厌倦的中小企业市场的信心，中小企业正转向替代性服务，以获得最新的财务管理解决方案。对于中小企业来说，银行和金融科技公司之间的协作和合作关系创造了丰富的选择。
在过去的几年里，金融科技的采用达到了前所未有的高度。事实证明，消费者和中小企业不仅对金融科技持开放态度，而且还分享他们的数据。
的2019年全球金融科技采用指数显示:
数据显示，中小企业正在摆脱传统银行业的限制，转向按需数字服务，即使这意味着共享数据。历来对数据共享持怀疑态度的现有银行也开始参与进来。一个埃森哲咨询公司调查发现，90%的银行家认为，开放银行业务将促进10%的有机增长。
虽然金融科技解决方案的灵活性是中小企业采用率高的主要原因之一，但关键是不要忽视成本的重要性。许多服务降低了传统银行服务的成本，特别是在国际转账领域。
例如,Transferwise允许客户以比银行低8倍的价格进行国际转账。随着可负担的替代金融服务的兴起，中小企业自然会转向更经济的解决方案。
一般来说，如果说中小企业在金融科技崛起的过程中获得了什么，那就是选择。根据需要选择做生意和管理财务账户。他们不局限于商业街的银行，而是享受真正无限的在线体验，由在财务规划中发挥更大作用的公司引领。
对于中小企业来说，银行业务的经验在以下方面发生了变化:
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让我们来看看2020年金融科技银行业的趋势。
也许最引人注目的变化是中小企业向数字化服务的转变。挑战者银行和金融科技公司已经摆脱了墨守成规、受到严格监管的方式，转向了灵活、沉浸式的在线体验。金融科技公司没有转向行业规范，而是拥抱创新，重塑被认为是不可改变的服务。
美第奇的研究该公司指出，其数字银行业务遍布全球，欧洲有21家，美洲有8家，亚洲有6家。欧洲最大的供应商之一就是如此Monzo，为消费者和中小企业提供移动银行应用程序和财务管理功能。
例如，有一个功能将管理费用和税收分成不同的部分，以帮助用户准备纳税。该平台还集成了Xero和FreeAgent等会计工具，帮助企业更有效地管理账簿。
数字贷款的增长重新定义了中小企业申请融资的方式。《数字借贷平台市场按解决方案全球预测》预计全球数字借贷平台市场规模将从51亿美元增长到2023年将达到121亿美元，复合年增长率为18.7%。数字贷款增长的一个重要原因是，数字贷款比银行内部申请更方便。
在过去，申请人在获得贷款之前需要填写一份表格并完成信用检查。现在，申请人不仅可以在线填写申请，还可以通过由个人(而非行业)提供商定义的另一种数字贷款流程。
例如,OnDeck是一家在线数字贷款机构，为中小型企业提供贷款。用户可以在短短10分钟内申请5000至50万美元的贷款。像OnDeck这样的服务对中小企业很有吸引力，因为它们消除了传统贷款机构贷款的限制和漫长的等待时间。
金融科技公司开放的本性造就了无数针对企业主的个性化产品。提供商涉足从数据聚合到人工智能为个人用户量身定制解决方案，无论他们是个体企业、中型有限公司还是大型企业。
有针对性的服务有助于企业做出积极的财务决策，中小企业迫切希望获得更多指导。64%的中小企业表示，他们希望资金管理来自银行的建议(现金流、发票或财务计划)。寻求理财建议服务的客户通常倾向于金融科技公司，而不是传统银行。
不幸的是，银行未能向客户提供个性化的产品。的2018年银行业个性化的力量报告发现，94%的银行公司无法兑现“个性化承诺”。因此，寻求理财的客户更倾向于金融科技银行，而不是传统银行。
金融科技公司的数字创新已经慢慢为中小企业建立了全渠道的体验。中小企业可以注册银行体验，将印刷、桌面和移动应用程序的多种渠道结合成统一的体验。用户可以检查账户和管理他们的财务状况，而不管他们提供什么设备。
全渠道使用和数字原生代的增加使用户体验成为消费者购买决策的一个突出因素。事实上，66%的客户表示，在选择支付和转账服务时，体验是一个主要因素。态度的转变迫使金融服务提供商提供高质量的全渠道体验。
金融机构现在必须提供桌面和移动应用程序具有可靠的用户体验为了在市场上脱颖而出。至少，中小企业和现代消费者希望能够从任何设备登录他们的账户，并毫无障碍地获得个性化服务。
api在打破强调保密而非合作的分割银行体验方面发挥了宝贵的作用。金融科技公司现在提供与第三方合作的服务，以提供相关的产品和服务。Monzo和Transferwise等提供商与会计软件进行了集成，以便用户可以管理他们的财务。
从更广泛的意义上讲，银行业已经转变为开放银行，在服务提供商之间共享数据，为客户提供最佳体验。企业对这些服务带来的多样性表示欢迎。商业开放银行调查发现77%的中小企业和大型企业已经参与了开放银行生态系统平台。
开放银行运动给了中小企业以前没有的选择。企业不再局限于从少数供应商中选择服务，而是可以从新的供应商中选择服务，这些供应商不受过时的银行规范的束缚。
随着我们进入2020年，中小企业显然对个性化服务和财务管理服务有着巨大的需求。如果银行想要满足中小企业的需求，并在数字时代与金融科技公司竞争，就需要立即采取行动。
老派的银行业务和所有的繁文缛节限制都不适合现代公司。这种前所未有的接受程度表明，企业愿意把钱投入到挑战极限的服务上，并提供真正的财务支持。
虽然许多银行已经认识到需要适应和提供新的服务，但金融科技初创公司似乎仍在引领该领域的真正创新。对于企业主来说，未来十年左右将是激动人心的时刻，因为早期创新者将为更标准化的全渠道银行体验铺平道路。
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